家政保险怎么买：雇主责任险和意外险，保的不是同一个人

配图与本文主题对应，拍摄或整理于上门服务与培训现场。

两种保险的分工

意外险保的是被保人本人，家政员自己摔伤、烫伤，由她的意外险赔。雇主责任险保的是雇主责任，家政员在服务过程中受伤，依法应由雇主承担的部分，由保险赔付。两者不是替代关系，家庭雇主最需要的是后者。

现实中最常见的错配是：中介给阿姨买了一份意外险，客户以为万事大吉。一旦发生较严重的伤害，意外险赔付额度不足，剩余部分仍可能向雇主追偿。

投保时要看四个数字

一是每人责任限额，家政场景建议不低于 50 万元；二是医疗费用限额，建议 5 万元以上并含门诊；三是累计责任限额，多人的家庭要看清总限额；四是免赔额与赔付比例，0 免赔、100% 赔付的最省心。

另外两项常被忽略：第三者责任（阿姨不慎损坏邻居财物）与雇主财产损失（打碎贵重物品）。这两项在高端住宅场景里发生概率不低。

理赔时的三个凭证

服务协议、派单记录、事故现场照片，是理赔时最常被要求的三样。协议里要写明服务时间、地点、内容；派单记录能证明事故发生在服务期间；现场照片与就医记录构成因果链。

建议家庭把保单号、服务协议、紧急联系人存在同一个文件夹里，出事时不用翻箱倒柜。我们每单派单后会把这些信息一并发送给客户，也是出于这个考虑。